Исламский банкинг
Исламский банкинг
Системы исламского банкинга — это специализированные ИТ-решения, разработанные для ведения банковских операций в строгом соответствии с принципами шариата: без начисления процентов (риба), с соблюдением прозрачности, справедливого распределения рисков и инвестирования только в халяльные направления. Такие решения поддерживают продукты мудараба, мурабаха, иджара, тавааррук, салам и другие инструменты исламского финансирования. Они интегрируются в архитектуру банка наряду с классической АБС, но имеют отдельные модули, правила расчётов и учётные схемы.
Продукты (0)
Интеграторы (0)
Исламский банкинг — это банковская модель, исключающая начисление процентов и спекулятивных операций, основанная на принципах справедливости, прозрачности и партнёрского риска. Для соблюдения этих принципов банки используют отдельную ИТ-инфраструктуру или модули, сертифицированные шариатским советом.
Система исламского банкинга поддерживает:
- Финансирование через мурабаху (торговля с отсрочкой платежа);
- Инвестиции через мударибу и мушараку (партнёрские схемы);
- Финансовый лизинг по принципу иджара;
- Предоплатные контракты салам и истисна;
- Автоматизацию расчётов и распределения прибыли;
- Ведение двойного учёта: операционного и шариатского;
- Формирование шариатской отчётности для внутреннего совета и аудиторов.
С какими отделами банка взаимодействует:
- Отдел исламского банкинга (если выделен);
- Финансовый департамент (отдельный учёт);
- Шариатский совет (контроль за соответствием продуктов);
- Отдел продуктового развития (запуск и сопровождение исламских продуктов);
- Бэк-офис и IT-отдел (сопровождение сделок, интеграции, контроль логики).
Владелец — начальник направления исламского банкинга и шариатский комплаенс-офицер совместно с ИТ-директором.
Какие стратегические задачи решают предлагаемые решения
Открытие нового сегмента рынка и рост клиентской базы
Позволяет банку выйти на быстрорастущий рынок исламских финансов, привлекая клиентов, которые ранее принципиально не пользовались традиционными банковскими услугами. Это включает частных лиц, предпринимателей, инвестиционные фонды и международных партнёров, работающих по нормам шариата.
Обеспечение соответствия шариатским нормам и снижение регуляторных и репутационных рисков
Решения обеспечивают автоматическое соблюдение исламских стандартов (AAOIFI, IFSB), формирование фетвенной отчётности и контроль сделок на соответствие нормам шариата. Это критически важно для доверия со стороны клиентов, шариатского совета и международных партнёров.
Диверсификация продуктовой линейки и устойчивое развитие бизнеса
Позволяет банку создать альтернативные финансовые продукты (мурабаха, иджара, мудараба и др.), которые не зависят от процентной модели. Это повышает устойчивость к внешним шокам (например, запрету рибы), создаёт новые источники дохода и укрепляет стратегическую гибкость банка.
Сделайте работу с документами более простой и быстрой
Кому подходят решения?
Для новых банков, запускающих исламский банкинг с нуля
Тем, кто строит исламский банк «с чистого листа» и хочет внедрить все процессы — от клиентского фронта до операционного ядра — сразу в соответствии с нормами шариата. Каталог поможет выбрать комплексные решения для запуска: от core-банкинга до цифровых каналов, соответствующих принципам безрибасной, безспекулятивной деятельности.
Для традиционных банков, открывающих «Окно» исламского банкинга
Для банков, которые хотят добавить исламские продукты в уже существующую инфраструктуру. IT-решения в каталоге позволяют запускать отдельный продуктовый стек, вести учёт по стандартам AAOIFI, не нарушая архитектуру основного банка и с возможностью масштабирования.
Для финтехов, микрофинансовых организаций и инвестиционных платформ
Для компаний, стремящихся быстро выйти на рынок исламских финансов с цифровыми продуктами: инвестиции, микрофинансирование, краудфандинг по шариату. Каталог поможет найти решения для соблюдения фетв, управления рисками, автоматизации расчётов и интеграции с банками и аудиторами.
Результаты после внедрения решения
Клиенты получают возможность пользоваться финансами без противоречия своей религиозной этике — без рибы (процентов), гаррара (спекуляций) и харама.
Наличие фетвенного контроля и прозрачных условий делает взаимодействие с банком понятным и приемлемым для религиозно ориентированных клиентов.
Предприниматели и инвесторы могут пользоваться инструментами типа мурабаха, иджара, мудараба и т.д., не нарушая шариат и сохраняя доверие своей общины.
Процессы оптимизированы, рутинные операции автоматизированы, а у сотрудников больше времени для действительно полезных задач.
Хотите так же? Узнайте все подробности на
IT партнеры
test company 1
Премиум партнер
test short description
Test company 3
Премиум партнер
FINEEO CS
Премиум партнер
Fineeo — международная финтех-компания с более чем 17-летним опытом разработки решений для цифровой трансформации финансовых институтов. Мы специализируемся на создании гибких, масштабируемых и безопасных low-code платформ, которые помогают банкам, МФО, платёжным системам и другим финансовым организациям адаптироваться к современным требованиям рынка.
test it company
Премиум партнер
test it company
BRB
Премиум партнер
Biznes Rivoj Bansystems — инновационная компания, специализирующаяся на разработке IT-решений для финансового сектора. Мы автоматизируем бизнес-процессы, повышаем эффективность операций и помогаем банкам уверенно двигаться в будущее.
Лапы Хвост и Уши
Премиум партнер
Краткое описание Опишите, чем занимается ваша компания.
SAMARALI
Премиум партнер
Разработка и внедрение инновационных IT-решений для бизнеса. Описание: Компания предоставляет услуги по разработке программного обеспечения, интеграции корпоративных систем и цифровой трансформации. Ключевые направления — автоматизация бизнес-процессов, внедрение CRM и ERP, создание веб- и мобильных приложений. Целевая аудитория — банки, розничные сети, логистические компании. Опыт работы с международными клиентами более 5 лет.
Trinity
Премиум партнер